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    • 莆商贷是全资互联网企业——
      公司倾力打造的互联网金融服务平台。
    • 莆商贷平台以集团公司完善的风控体系、强大的融资能力和产品设计能力为依托,为
      广大投资者提供高收益、低风险、抵押足值的理财产品,致力于打造最安全、专业、
      规范的互联网理财平台。
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               若您的用户名不易记忆,您可用绑定的的手机号码和邮箱登录,
               用户名一旦注册,将不能修改。
    •          如何进行实名认证?           为确保投资人的资金安全,只有在完成实名认证后才能进行充值。
                你可通过以下三种方法进行实名认证:
                方法1:登录后进入“我的账户”,点击“账户设置”,进入实名制
                认证页面填写相关信息进行实名认证。
                方法2:登录后进入“我的账户”,点击“充值”,未实名认证时会
                触发认证。
    •          什么是交易密码?如何修改交易密码?           交易密码为进行投资、提现、解除绑定银行卡的行为时需要输
                入的密码。默认初始交易密码为您的登录密码,为了保障您的
                资金安全请及时修改。
                修改交易密码的方法:
                方法1:登录后进入“我的账户”,点击“账户设置”,进入“修改
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    •          投资后什么时候开始计算收益?           计算收益的时间从投资者所投项目通过满标审核的第二日开始(含
                节假日)。针对莆商贷平台的散标优品,当天22:00前满标的,
                次日(含节假日)即可开始计息。例:投资者在2015年10月16日
                (周五)投标,该标在当日22点前满标,系统将于当日22点后进
                行满标审核,并于次日2015年10月17日(周六)开始计息。如项
                目于发布当日22点后完成募集,系统将于次日10月17日进行满标
                审核,并从10月18日开始计息。
稳定的回报

在股票、债券、银行存款等传统投资方式之外,p2p信贷为您提供了一种新的投资途径,您可以将钱5.9%—23.4%不等的年利率,出借给哪些有需要的借入者, 然后每月回收本金和利息,从而获取稳定的投资回报。

帮助他人

在p2p信贷上,您可以自由的选择将钱出借给您希望帮助的群体,如医生、警察、消防员,或者创业人群等。 您也可以通过借款目的来选择您出借的对象,如教育培训借款,婚礼筹备借款等。这一切都将是您在获取稳定回报的同时,实现了帮助他人的人生价值。

详尽客观的借入者信息

p2p信贷以客观公正的态度,尽最大的努力去审核借入者的每一项信用信息。包括借入者的工作情况,家庭情况,收入情况,信用情况等。 p2p信贷将这些信用信息分析整理后,最大限度地提供给出借者,以帮助出借者做出客观正确的出借抉择。

分散投资

我们同时也要提醒您,在p2p信贷的出借并不是100%安全的,借出的金额也存在一定的违约风险。然而通过p2p信贷,您可以将您的总出借金额, 以最低50元一笔的方式分散出借给很多借入者,这样的分散投资将大大降低您的整体投资风险。

灵活的投资周期

p2p信贷提供3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月、和36个月7种借款期限选择。因此出借者可以根据自己的需要,将钱投资给不一样周期的借款人。 同时,由于借入者是每月还款,因此出借者很快就可以开始回收投资,并非要等到借款到期时才可拿回本金。在回收本息的过程中, 出借者可以将回收的钱出借给其他借款人来获取更多的回报,也可将钱自由支配,用于其他用途。

通过p2p信贷,您可以将手中的富余资金出借给信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民,帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买、 装修、兼职创业、脱贫致富等理想,同时还能通过利息收入为您带来较高的稳定收益, 实现精神和物质的双重回报。根据p2p信贷的历史经验数据,资金年收益始终保持在10%以上。

各类型投资产品收益及风险对比分析
产品 年收益 风险级别 流动性
一年期定存 2.6%
一年期国债 2.6%
银行理财产品 3%—6% ★★
开放式基金 不确定 ★★★ ★★★★★
股票 不确定 ★★★★★ ★★★★
p2p信贷 10%以上 ★★
一年期定期存款、国债

定期存款与国债的风险,在众多理财途径里面无疑最低的,然而锁定期长,2%左右的回报率,在通过膨胀日益高涨,CPI高于3%的今天, 却让资金难以抗衡通胀,从长期来看购买力将越来越低。

银行理财产品

在银行里,锁定期1年以上的理财产品,年化回报率一般在在3-6%左右,但是动辄几百万的投资门槛,将很多理财者拒之门外。相比起来, 通过p2p借贷系统借出,资金的回收情况则要灵活的多。此外,理财产品背后的还款来源则是政府的财政贷款,房地产信托等。这些对象的财务情况并非完全透明, 对于普通用户来说,往往只能看到表面的情况,难以真正理解其中的风险。

股票、基金

随着中国金融行业的发展,股票和基金已经慢慢地成为了很多人投资理财的选择。然而,股票和激励里那些复杂的概念,创业版,物联网, 有色板块,明星基金经理,内部消息等等词汇,我们已慢慢耳熟能详,我们也一次次地期望那个暴富的故事发生在我们身上,然而在现实生活中, 却往往发现并不那么给力,我们面临的更多的总是长期套牢。相比起来,通过分散投资,通过借钱还款这样简单明了的赚钱模式,获得稳定的10%以上收益, 也许更适合普通的投资者。

p2p信贷的审核机制

p2p信贷结合了国内外先进的信用审查及风险控制机制,形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的信用服务流程。 截至目前为止,p2p信贷系统上半年以来,坏账率仅为0.8%,远低于同行业1.7%的平均水平。
前期审核阶段,p2p信贷系统将通过对用户的各种材料,以及电话核实的手段,来考查用户的偿还能力,信用习惯,和稳定性三方面。审核时依据的材料包括用户的工作证明, 银行流水单,个人信用报告,房产证明,结婚证明等。

p2p信贷系统的催收机制

除了前期严格的审核手段之外,若借款人出现逾期还款情况,p2p信贷将在不同的阶段进行不同程度的催收。
逾期初期,p2p信贷客服将通过电话与借款人进行沟通,做出善意的还款提醒,同时了解用户的逾期原因,并提醒保持良好信用的重要性。
如果p2p信贷客服沟通期间,借款人不积极配合,或者在15天以后依然不进行还款,则p2p信贷将尝试与借款人的联系人等其他联系方式进行沟通。
如果借款用户恶意逃避,或者逾期超过30天,p2p信贷将把借款人的催收委托给第三方全国性催收机构协助催收,同时逐步在借款人的借款详情里公布其逾期信息。

分散投资,降低风险

p2p信贷平台,为小额资金的分散投资提供了可能,根据经济学原理,每位借款人的还款是独立性极强的事件,这样风险就被大大分散。
例如,您将10万元借给一个借入者,假设违约率为1%,年利率为12%,一旦出现那1%的机率,该借款人违约不还,那么您所承受的风险将是100%。 但是,如果您能将10万元分成100元一笔,借出给1000个违约率为1%, 年利率为12%的借款人由于不同的借款人之间有极强的独立性,在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低,约等于零。

风险保证金体系,逾期本金垫付

p2p信贷的风险保证金。风险保证金在理财者的出借资金遇到回收问题时,用以补偿其本金的损失,这将在很大程度上保证理财者的资金安全。
目前p2p信贷的保证金处于试运行阶段,并免费将所有E级以上用户申请的借款纳入风险保证体系。当纳入风险保证体系的借款人逾期后,风险金将向理财者垫付本金, 同时该笔借款未来的本息、罚息等收益权,将归风险保证金所有。
风险保证金具体细则,将在正式上线后公布。

民间借贷的定义

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为, 行为人在具有完全民事行为(即年满18周岁,且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形)、意思表示真实,借款合同符合法律、 行政法规规定,则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道, 作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。

P2P民间借贷的法律环境

《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》:新36条出台,鼓励民间资本进入金融领域,发起设立金融中介服务机构。
《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性,并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。
《合同法》第211条:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的, 借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率, 各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,(包含利率本款)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护”。

p2p信贷的合法性

《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定,居间人提供贷款合同订立的媒介服务,可依法向委托方收取相应的报酬。 因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。
p2p信贷既不吸储,也不放贷,作为一个网络信用管理及借贷服务中介机构,其业务范围和经营活动完全符合相关法律和国家的政策规定。 p2p信贷将在国家法律和相关政策的指引下,为广大借款人、出借人提供优质、高效的服务。

不要盲目跟投

p2p信贷结合了国内外先进的信用审查及风险控制机制,形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的信用服务流程。截至目前为止,p2p信贷上线半年以来,坏账率仅为0.8%,远低于同行业1.7%的平均水平。
前期审核阶段,p2p信贷将通过对用户的各种材料,以及电话核实的手段,来考查用户的偿还能力,信用习惯和稳定性三方面。审核时依据的材料包括用户的工作证明、银行流水单、个人信用报告、房产证明、结婚证明等。

不要在投资中夹杂过多感情因素

除了前期严格的审核手段之外,若借款人出现逾期还款情况,p2p信贷将在不同的阶段进行不同程度的催收。
逾期初期,p2p信贷客服将通过电话与借款人进行沟通,做出善意的还款提醒,同时了解用户的逾期原因,并提醒保持良好信用的重要性。
如果p2p信贷客服沟通期间,借款人不积极配合,或者在15天以后依然不进行还款,则p2p信贷将尝试与借款人的联系人等其他联系方式进行沟通。
如果借款用户恶意逃避,或者逾期超过30天,p2p信贷将把借款人的催收委托给第三方全国性催收机构协助催收,同时逐步在借款人的借款详情里公布其逾期信息。

关注借入者的网络行为

p2p信贷平台,为小额资金的分散投资提供了可能,根据经济学原理,每位借款人的还款是独立性极强的事件,这样风险就被大大分散。
例如,您将10万元借给一个借入者,假设违约率为1%,年利率为12%,一旦出现那1%的机率,该借款人违约不还,那么您所承受的风险将是100%损失。 但是,如果您将10万元分成100元一笔,借出给1000个违约率为1%,年利率为12%的借款人,由于不同的借款人之间有极强的独立性,在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低,约等于零。

主动向借入者提问

p2p信贷即将推出风险保证金。风险保证金在理财者的出借资金遇到回收问题时,用以补偿其本金的损失,这将在很大程度上保证理财者的资金安全。
目前p2p信贷的保证金处于试运行阶段,并免费将所有E级以上用户申请的借款纳入风险保证体系。当纳入风险保证体系的借款人逾期后,风险金将向理财者垫付本金, 同时该笔借款本来的本息、罚息等收益权,将规风险保证金所有。
风险保证金具体细则,将在正式上线后公布。

关注借款人信用等级以外的其他信息

毋庸置疑,借款人的信用等级在很大程度上说明了借款人的信用情况,但是有时通过借入人是哪个院校毕业的、他/她做过哪些认证、他/她之前的还款情况怎样、 他/她的借款用途是什么、他/她准备如何还款等其他信息也能在一定程度上判断出借款人是否有还款能力和还款意愿。

稳定的回报

在股票、债券、银行存款等传统投资方式之外,p2p信贷为您提供了一种新的投资途径,您可以将钱5.9%—23.4%不等的年利率,出借给哪些有需要的借入者, 然后每月回收本金和利息,从而获取稳定的投资回报。

帮助他人

在p2p信贷上,您可以自由的选择将钱出借给您希望帮助的群体,如医生、警察、消防员,或者创业人群等。 您也可以通过借款目的来选择您出借的对象,如教育培训借款,婚礼筹备借款等。这一切都将是您在获取稳定回报的同时,实现了帮助他人的人生价值。

详尽客观的借入者信息

p2p信贷以客观公正的态度,尽最大的努力去审核借入者的每一项信用信息。包括借入者的工作情况,家庭情况,收入情况,信用情况等。 p2p信贷将这些信用信息分析整理后,最大限度地提供给出借者,以帮助出借者做出客观正确的出借抉择。

分散投资

我们同时也要提醒您,在p2p信贷的出借并不是100%安全的,借出的金额也存在一定的违约风险。然而通过p2p信贷,您可以将您的总出借金额, 以最低50元一笔的方式分散出借给很多借入者,这样的分散投资将大大降低您的整体投资风险。

灵活的投资周期

p2p信贷提供3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月、和36个月7种借款期限选择。因此出借者可以根据自己的需要,将钱投资给不一样周期的借款人。 同时,由于借入者是每月还款,因此出借者很快就可以开始回收投资,并非要等到借款到期时才可拿回本金。在回收本息的过程中, 出借者可以将回收的钱出借给其他借款人来获取更多的回报,也可将钱自由支配,用于其他用途。

通过p2p信贷,您可以将手中的富余资金出借给信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民,帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买、 装修、兼职创业、脱贫致富等理想,同时还能通过利息收入为您带来较高的稳定收益, 实现精神和物质的双重回报。根据p2p信贷的历史经验数据,资金年收益始终保持在10%以上。

各类型投资产品收益及风险对比分析
产品 年收益 风险级别 流动性
一年期定存 2.6%
一年期国债 2.6%
银行理财产品 3%—6% ★★
开放式基金 不确定 ★★★ ★★★★★
股票 不确定 ★★★★★ ★★★★
p2p信贷 10%以上 ★★
一年期定期存款、国债

定期存款与国债的风险,在众多理财途径里面无疑最低的,然而锁定期长,2%左右的回报率,在通过膨胀日益高涨,CPI高于3%的今天, 却让资金难以抗衡通胀,从长期来看购买力将越来越低。

银行理财产品

在银行里,锁定期1年以上的理财产品,年化回报率一般在在3-6%左右,但是动辄几百万的投资门槛,将很多理财者拒之门外。相比起来, 通过p2p借贷系统借出,资金的回收情况则要灵活的多。此外,理财产品背后的还款来源则是政府的财政贷款,房地产信托等。这些对象的财务情况并非完全透明, 对于普通用户来说,往往只能看到表面的情况,难以真正理解其中的风险。

股票、基金

随着中国金融行业的发展,股票和基金已经慢慢地成为了很多人投资理财的选择。然而,股票和激励里那些复杂的概念,创业版,物联网, 有色板块,明星基金经理,内部消息等等词汇,我们已慢慢耳熟能详,我们也一次次地期望那个暴富的故事发生在我们身上,然而在现实生活中, 却往往发现并不那么给力,我们面临的更多的总是长期套牢。相比起来,通过分散投资,通过借钱还款这样简单明了的赚钱模式,获得稳定的10%以上收益, 也许更适合普通的投资者。

p2p信贷的审核机制

p2p信贷结合了国内外先进的信用审查及风险控制机制,形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的信用服务流程。 截至目前为止,p2p信贷系统上半年以来,坏账率仅为0.8%,远低于同行业1.7%的平均水平。
前期审核阶段,p2p信贷系统将通过对用户的各种材料,以及电话核实的手段,来考查用户的偿还能力,信用习惯,和稳定性三方面。审核时依据的材料包括用户的工作证明, 银行流水单,个人信用报告,房产证明,结婚证明等。

p2p信贷系统的催收机制

除了前期严格的审核手段之外,若借款人出现逾期还款情况,p2p信贷将在不同的阶段进行不同程度的催收。
逾期初期,p2p信贷客服将通过电话与借款人进行沟通,做出善意的还款提醒,同时了解用户的逾期原因,并提醒保持良好信用的重要性。
如果p2p信贷客服沟通期间,借款人不积极配合,或者在15天以后依然不进行还款,则p2p信贷将尝试与借款人的联系人等其他联系方式进行沟通。
如果借款用户恶意逃避,或者逾期超过30天,p2p信贷将把借款人的催收委托给第三方全国性催收机构协助催收,同时逐步在借款人的借款详情里公布其逾期信息。

分散投资,降低风险

p2p信贷平台,为小额资金的分散投资提供了可能,根据经济学原理,每位借款人的还款是独立性极强的事件,这样风险就被大大分散。
例如,您将10万元借给一个借入者,假设违约率为1%,年利率为12%,一旦出现那1%的机率,该借款人违约不还,那么您所承受的风险将是100%。 但是,如果您能将10万元分成100元一笔,借出给1000个违约率为1%, 年利率为12%的借款人由于不同的借款人之间有极强的独立性,在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低,约等于零。

风险保证金体系,逾期本金垫付

p2p信贷的风险保证金。风险保证金在理财者的出借资金遇到回收问题时,用以补偿其本金的损失,这将在很大程度上保证理财者的资金安全。
目前p2p信贷的保证金处于试运行阶段,并免费将所有E级以上用户申请的借款纳入风险保证体系。当纳入风险保证体系的借款人逾期后,风险金将向理财者垫付本金, 同时该笔借款未来的本息、罚息等收益权,将归风险保证金所有。
风险保证金具体细则,将在正式上线后公布。

民间借贷的定义

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为, 行为人在具有完全民事行为(即年满18周岁,且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形)、意思表示真实,借款合同符合法律、 行政法规规定,则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道, 作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。

P2P民间借贷的法律环境

《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》:新36条出台,鼓励民间资本进入金融领域,发起设立金融中介服务机构。
《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性,并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。
《合同法》第211条:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的, 借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率, 各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,(包含利率本款)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护”。

p2p信贷的合法性

《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定,居间人提供贷款合同订立的媒介服务,可依法向委托方收取相应的报酬。 因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。
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不要盲目跟投

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前期审核阶段,p2p信贷将通过对用户的各种材料,以及电话核实的手段,来考查用户的偿还能力,信用习惯和稳定性三方面。审核时依据的材料包括用户的工作证明、银行流水单、个人信用报告、房产证明、结婚证明等。

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逾期初期,p2p信贷客服将通过电话与借款人进行沟通,做出善意的还款提醒,同时了解用户的逾期原因,并提醒保持良好信用的重要性。
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如果借款用户恶意逃避,或者逾期超过30天,p2p信贷将把借款人的催收委托给第三方全国性催收机构协助催收,同时逐步在借款人的借款详情里公布其逾期信息。

关注借入者的网络行为

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例如,您将10万元借给一个借入者,假设违约率为1%,年利率为12%,一旦出现那1%的机率,该借款人违约不还,那么您所承受的风险将是100%损失。 但是,如果您将10万元分成100元一笔,借出给1000个违约率为1%,年利率为12%的借款人,由于不同的借款人之间有极强的独立性,在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低,约等于零。

主动向借入者提问

p2p信贷即将推出风险保证金。风险保证金在理财者的出借资金遇到回收问题时,用以补偿其本金的损失,这将在很大程度上保证理财者的资金安全。
目前p2p信贷的保证金处于试运行阶段,并免费将所有E级以上用户申请的借款纳入风险保证体系。当纳入风险保证体系的借款人逾期后,风险金将向理财者垫付本金, 同时该笔借款本来的本息、罚息等收益权,将规风险保证金所有。
风险保证金具体细则,将在正式上线后公布。

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毋庸置疑,借款人的信用等级在很大程度上说明了借款人的信用情况,但是有时通过借入人是哪个院校毕业的、他/她做过哪些认证、他/她之前的还款情况怎样、 他/她的借款用途是什么、他/她准备如何还款等其他信息也能在一定程度上判断出借款人是否有还款能力和还款意愿。

稳定的回报

在股票、债券、银行存款等传统投资方式之外,p2p信贷为您提供了一种新的投资途径,您可以将钱5.9%—23.4%不等的年利率,出借给哪些有需要的借入者, 然后每月回收本金和利息,从而获取稳定的投资回报。

帮助他人

在p2p信贷上,您可以自由的选择将钱出借给您希望帮助的群体,如医生、警察、消防员,或者创业人群等。 您也可以通过借款目的来选择您出借的对象,如教育培训借款,婚礼筹备借款等。这一切都将是您在获取稳定回报的同时,实现了帮助他人的人生价值。

详尽客观的借入者信息

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分散投资

我们同时也要提醒您,在p2p信贷的出借并不是100%安全的,借出的金额也存在一定的违约风险。然而通过p2p信贷,您可以将您的总出借金额, 以最低50元一笔的方式分散出借给很多借入者,这样的分散投资将大大降低您的整体投资风险。

灵活的投资周期

p2p信贷提供3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月、和36个月7种借款期限选择。因此出借者可以根据自己的需要,将钱投资给不一样周期的借款人。 同时,由于借入者是每月还款,因此出借者很快就可以开始回收投资,并非要等到借款到期时才可拿回本金。在回收本息的过程中, 出借者可以将回收的钱出借给其他借款人来获取更多的回报,也可将钱自由支配,用于其他用途。

通过p2p信贷,您可以将手中的富余资金出借给信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民,帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买、 装修、兼职创业、脱贫致富等理想,同时还能通过利息收入为您带来较高的稳定收益, 实现精神和物质的双重回报。根据p2p信贷的历史经验数据,资金年收益始终保持在10%以上。

各类型投资产品收益及风险对比分析
产品 年收益 风险级别 流动性
一年期定存 2.6%
一年期国债 2.6%
银行理财产品 3%—6% ★★
开放式基金 不确定 ★★★ ★★★★★
股票 不确定 ★★★★★ ★★★★
p2p信贷 10%以上 ★★
一年期定期存款、国债

定期存款与国债的风险,在众多理财途径里面无疑最低的,然而锁定期长,2%左右的回报率,在通过膨胀日益高涨,CPI高于3%的今天, 却让资金难以抗衡通胀,从长期来看购买力将越来越低。

银行理财产品

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股票、基金

随着中国金融行业的发展,股票和基金已经慢慢地成为了很多人投资理财的选择。然而,股票和激励里那些复杂的概念,创业版,物联网, 有色板块,明星基金经理,内部消息等等词汇,我们已慢慢耳熟能详,我们也一次次地期望那个暴富的故事发生在我们身上,然而在现实生活中, 却往往发现并不那么给力,我们面临的更多的总是长期套牢。相比起来,通过分散投资,通过借钱还款这样简单明了的赚钱模式,获得稳定的10%以上收益, 也许更适合普通的投资者。

p2p信贷的审核机制

p2p信贷结合了国内外先进的信用审查及风险控制机制,形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的信用服务流程。 截至目前为止,p2p信贷系统上半年以来,坏账率仅为0.8%,远低于同行业1.7%的平均水平。
前期审核阶段,p2p信贷系统将通过对用户的各种材料,以及电话核实的手段,来考查用户的偿还能力,信用习惯,和稳定性三方面。审核时依据的材料包括用户的工作证明, 银行流水单,个人信用报告,房产证明,结婚证明等。

p2p信贷系统的催收机制

除了前期严格的审核手段之外,若借款人出现逾期还款情况,p2p信贷将在不同的阶段进行不同程度的催收。
逾期初期,p2p信贷客服将通过电话与借款人进行沟通,做出善意的还款提醒,同时了解用户的逾期原因,并提醒保持良好信用的重要性。
如果p2p信贷客服沟通期间,借款人不积极配合,或者在15天以后依然不进行还款,则p2p信贷将尝试与借款人的联系人等其他联系方式进行沟通。
如果借款用户恶意逃避,或者逾期超过30天,p2p信贷将把借款人的催收委托给第三方全国性催收机构协助催收,同时逐步在借款人的借款详情里公布其逾期信息。

分散投资,降低风险

p2p信贷平台,为小额资金的分散投资提供了可能,根据经济学原理,每位借款人的还款是独立性极强的事件,这样风险就被大大分散。
例如,您将10万元借给一个借入者,假设违约率为1%,年利率为12%,一旦出现那1%的机率,该借款人违约不还,那么您所承受的风险将是100%。 但是,如果您能将10万元分成100元一笔,借出给1000个违约率为1%, 年利率为12%的借款人由于不同的借款人之间有极强的独立性,在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低,约等于零。

风险保证金体系,逾期本金垫付

p2p信贷的风险保证金。风险保证金在理财者的出借资金遇到回收问题时,用以补偿其本金的损失,这将在很大程度上保证理财者的资金安全。
目前p2p信贷的保证金处于试运行阶段,并免费将所有E级以上用户申请的借款纳入风险保证体系。当纳入风险保证体系的借款人逾期后,风险金将向理财者垫付本金, 同时该笔借款未来的本息、罚息等收益权,将归风险保证金所有。
风险保证金具体细则,将在正式上线后公布。

一、民间借贷的定义
民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为,行为人在具有完全民事行为能力(即年满18周岁,且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形)、意思表示真实,借款合同符合法律、行政法规规定,则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道,作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。
二、民间借贷的法律环境
《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》:新36条出台,鼓励民间资本进入金融领域,发起设立金融中介服务机构。
《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性,并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。
《合同法》第211条:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护”。
三、p2p信贷的合法性
《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定,居间人提供贷款合同订立的媒介服务,可依法向委托方收取相应的报酬。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。
p2p信贷既不吸储,也不放贷,作为一个网络信用管理及借贷服务中介机构,其业务范围和经营活动完全符合相关法律和国家的政策规定。p2p信贷将在国家法律和相关政策的指引下,为广大借款人、出借人提供优质、高效的服务。
四、政策倾向
“央行:“民间借贷有合法性 利率不得高于银行4倍”
央行有关负责人表示,在遵守相关法律前提下,自然人、法人及其他组织间有自由借贷的权利。只要不违反法律的强制性规定,民间借贷关系都受法律保护。民间借贷是正规金融的有益补充。
不要盲目跟投

p2p信贷结合了国内外先进的信用审查及风险控制机制,形成了一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的信用服务流程。截至目前为止,p2p信贷上线半年以来,坏账率仅为0.8%,远低于同行业1.7%的平均水平。
前期审核阶段,p2p信贷将通过对用户的各种材料,以及电话核实的手段,来考查用户的偿还能力,信用习惯和稳定性三方面。审核时依据的材料包括用户的工作证明、银行流水单、个人信用报告、房产证明、结婚证明等。

不要在投资中夹杂过多感情因素

除了前期严格的审核手段之外,若借款人出现逾期还款情况,p2p信贷将在不同的阶段进行不同程度的催收。
逾期初期,p2p信贷客服将通过电话与借款人进行沟通,做出善意的还款提醒,同时了解用户的逾期原因,并提醒保持良好信用的重要性。
如果p2p信贷客服沟通期间,借款人不积极配合,或者在15天以后依然不进行还款,则p2p信贷将尝试与借款人的联系人等其他联系方式进行沟通。
如果借款用户恶意逃避,或者逾期超过30天,p2p信贷将把借款人的催收委托给第三方全国性催收机构协助催收,同时逐步在借款人的借款详情里公布其逾期信息。

关注借入者的网络行为

p2p信贷平台,为小额资金的分散投资提供了可能,根据经济学原理,每位借款人的还款是独立性极强的事件,这样风险就被大大分散。
例如,您将10万元借给一个借入者,假设违约率为1%,年利率为12%,一旦出现那1%的机率,该借款人违约不还,那么您所承受的风险将是100%损失。 但是,如果您将10万元分成100元一笔,借出给1000个违约率为1%,年利率为12%的借款人,由于不同的借款人之间有极强的独立性,在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低,约等于零。

主动向借入者提问

p2p信贷即将推出风险保证金。风险保证金在理财者的出借资金遇到回收问题时,用以补偿其本金的损失,这将在很大程度上保证理财者的资金安全。
目前p2p信贷的保证金处于试运行阶段,并免费将所有E级以上用户申请的借款纳入风险保证体系。当纳入风险保证体系的借款人逾期后,风险金将向理财者垫付本金, 同时该笔借款本来的本息、罚息等收益权,将规风险保证金所有。
风险保证金具体细则,将在正式上线后公布。

关注借款人信用等级以外的其他信息

毋庸置疑,借款人的信用等级在很大程度上说明了借款人的信用情况,但是有时通过借入人是哪个院校毕业的、他/她做过哪些认证、他/她之前的还款情况怎样、 他/她的借款用途是什么、他/她准备如何还款等其他信息也能在一定程度上判断出借款人是否有还款能力和还款意愿。

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